外商账户冻结频发，如何提前避坑？

　　近日外贸商户银行账户遭冻结事件频发，且账号多发生在义乌、广州、深圳、上海、福建泉州等外贸量较多的地区，被冻结的商户大部分都是正常生意的应收货款。账户冻结导致商家经营、生活都出现困难，给外贸行业带来了极大的影响。

　　一旦账户被冻结，将直接影响正常的贸易往来，面对这种情况外贸从业者该如何应对呢？

●冻结原因●

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　　涉及洗钱。境外采购商使用了高风险货款支付方式，通过类似地下钱庄、或者委托换汇的方式来处理资金，美金或人民币付给代理人，代理人通过非正规的途径换兑，然后支付给国内收款人。导致支付的货款中混入了违法犯罪分子的赃款。导致中间流通环节出现问题。而一旦某个环节资金是“有问题”的，就可能被公安机关溯源查处。

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　　涉及诈骗。境外采购商通过类似地下钱庄支付货款，而地下钱庄本身就是通过诈骗，让受害者将货款、或部分货款转移给国内收款方，用于购买国内正常的商品和服务。受害者发现，然后发起追索和报警，公安机关通过资金流转追查下来，其中一笔货款是涉嫌诈骗的账号转来的，确实是受害者的。从而使收款商户的银行账户被冻结。

　　简单来说，就是自己的账户和涉及违法账户发生了直接或间接的关联，被当地公安局认为是存在疑问的账户，所以被冻结。

　　发现账户被冻结了，先不要慌，按照以下方式处理，只要做的是正规贸易，都是说的清的。

●冻结后该如何正确处理？●

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　　当你发现银行卡被冻结了，余额正常显示为0，卡的状态是只收不付。

　　图源：外贸知识课堂

　　可以选择先等待3天时间，看看账户是否会自动解除冻结状态，因为有规定当银行卡被冻结后，3天内相关机关会检查银行卡流水，如果没有太大问题则会自动解除冻结。

　　如果冻结状态没有自动解除，意味着需要我们主动去处理了，一般而言每张银行卡的单次冻结上限是半年，但是办案人员可以根据案情在半年冻结期满之前执行继续冻结，也就意味着只要需要，银行卡可以无限期被冻结。所以不要觉得什么都不干就可以等半年期满后解冻。主动永远比什么都不干强。

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　　了解冻结详情

　　首先需要前往开户的银行查询冻结的天数是多久，找银行客户经理咨询冻结的原因和冻结此款的办案机关。冻结的公安局是哪里，经办人是谁，以及联系方式是多少，这些信息银行都是可以查询得到的。

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　　积极联系，配合调查

　　在得知具体办案机关后，要积极联系，如果实在是联系不上就带上身份证去当地办案机关了解情况并配合调查。通常联系上经办人后，他会告诉你涉案的款项，需要准备的资料。若警官需要你上门说明，不需要害怕，只要实事求是地提供自己能提供的，并且耐心地和他们解释市场采购的外贸模式。

　　一般需要提供以下材料：

　　1.证明你合法身份的（公司营业执照，身份证，如果是员工卡则需要提供公司授权证明，银行流水，荣誉证书，政府权威资质等；

　　2.被冻结银行卡（账户）基本资料及被冻结银行卡（账户）自开户以来至今交易明细（银行打印、盖章），并拷贝电子数据（刻光盘）；

　　3.证明你的涉案收入合法（订单，装箱单发票，报关单，出货单/提单，资金出项流水走向和记录，上下游对接的证人和信息身份证明，所有对应的聊天记录）；

　　4.证明你和上家打款人的关系；

　　5.银行卡账户解冻申请。

　　（以上材料清单仅供参考，请以实际为准）

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　　等待处理结果

　　经办人通常是没有解冻的权限，他负责调查了解所有的材料和证据，他的上一级最后可以决定是否需要解冻，如果你比较急切，也可以申请写一个紧急解冻申请书。

　　理论上，只要是地级的公安局都是可以直接决定冻结和解冻的，所以我们也可以根据实际情况，和警官做友好地沟通。

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如何避免冻结风险？

为避免类似账户被冻结情况发生，避免给外贸商户们带来一系列连锁反应与巨大损失，在此提醒广大外贸商户：

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建立经营专用账户，确保每一笔资金收付都有贸易事实和交易证明，无故不代收代付资金。在支付货款时，直接将外汇通过银行支付给外贸公司或市场商户。而不要通过中国境内不认识的账户以人民币形式代为支付，这种支付方式极易被违法犯罪分子混入赃款。

特别提醒：如果您主动参与地下钱庄等违法犯罪，将受到包括限制出入境在内的各种处罚。

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出口货物一定坚持收外汇，在银行等正规渠道结汇。不要为了价格便宜通过外地不熟悉的企业代为办理出口手续，这种委托方式将给您带来货款结算不便等不必要的麻烦。

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商户应保留打款前沟通的信息记录以及合同协议、流水单据等，确保交易的真实性，此外，切忌将银行卡跟相关账户借与他人使用，避免引发一系列问题，这一点至关重要。如果已经遭遇账户冻结，应第一时间主动与所在机关单位联系，了解冻结原因与解冻所需的条件，积极解决问题。

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建立完善的财务体系。很多家庭式作坊从事外贸生意，在账户管理方面不是太正规，一些中小企业，企业主/经营人的主要精力基本上都放在销售上面。至于核实买家身份、买家背景调查、签署书面合同等，都不是重点。甚至只管“钱有没有到账”；甚至连“谁（代）付的钱？”、“钱怎么进来的？”都没有去关注。这样，很容易被骗子利用，把赃款、诈骗款等导入到合法的外贸账户，利用名义上的外贸订单洗钱。

养成一个好的习惯，每一个订单都坚持订立合同，并尽可能保留书面合同、沟通记录等。

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在收款时，对于合同方与付款方不一致的情形要格外注意，务必要理清二者之间的关系（可以要求合同方/付款方出具书面说明，必要时可以直接联系付款方获取“付款目的”的确认并保留证据），不然，很可能被动成了网络犯罪/洗钱的帮凶。

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不要频繁开展换卡、注销等操作。

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不要出借银行账户，不要借用员工的个人银行账户。

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如果未经告知，就收到不明来源的货款，第一时间先不要处理。先与客户沟通看是否属实，另外再搜索下付款公司联系方式，和对方确认下真实性。

相关法律法规：

　　国家公安部在2020年7月20日修改了《公安机关办理刑事案件程序规定》，自2020年9月1日实施。在原第16条的基础上，增加了一条（现第17条），对网络犯罪的管辖出台了新的规定：《公安机关办理刑事案件程序规定》第十七条：针对或者主要利用计算机网络实施的犯罪，用于实施犯罪行为的网络服务使用的服务器所在地，网络服务提供者所在地，被侵害的网络信息系统及其管理者所在地，以及犯罪过程中犯罪嫌疑人、被害人使用的网络信息系统所在地，被害人被侵害时所在地和被害人财产遭受损失地公安机关可以管辖。

【再次提醒】

　　1、出口贸易中，收取外商用境内人民币支付的货款，且付款方为贸易无关（陌生）账户的，是高风险收款行为。陌生账户可能是“地下钱庄”控制账户，打款资金容易牵扯涉赌涉骗等违法犯罪资金，极易导致账户被公安机关冻结。

　　2、在没有贸易事实背景下，无故给他人代收代付货款，是不安全操作行为。不仅容易被不法分子利用，而且交易金额与实际付款不一致，也不利于交易真实性举证。

　　文章来源：外贸单证中心、佛山市贸促会

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